Une hausse de 20% en cinq ans! C’est le parcours emprunté par le tarif moyen de l’assurance habitation qui est passée, en France, d’environ 211 à 253 euros. Face à cette envolée des prix, l’UFC-Que Choisir a décidé de lancer un comparateur qui, souligne l’association, est indépendant. «C’est l’antidote au matraquage tarifaire des clients fidèles», assure l’association de consommateurs.
Disponible librement en ligne jusqu’au 31 décembre prochain, cet outil évalue les contrats de 23 sociétés quel que soit leur statut (mutuelles, assureurs ou bancassureurs) et couvre 95% des contrats souscrits par les consommateurs, souligne l’association. Pour ce faire, l’UFC-Que Choisir vous propose, dans un premier temps, de renseigner votre situation (locataire ou propriétaire), votre type de logement (appartement ou maison) et votre code postal de référence. Pour information, si vous déclarez être propriétaire d’un appartement, le comparateur choisit automatiquement un 3-pièces. Idem si vous êtes locataire d’une maison, l’association prend l’exemple, pour une simulation, d’une maison de 4 pièces.
Un détail plutôt surprenant: l’outil ne prend pas en référence la ville correspondante au code postal que vous avez renseigné. Ainsi, si vous habitez Paris (quel que soit votre arrondissement), l’UFC-Que Choisir s’appuie sur les tarifications en vigueur à… Clamart (92). Pour Marseille, ce sera Montpellier qui sera pris en référence. Idem pour Lyon. «Nous n’avons pas mené les enquêtes dans toutes les communes de France, répond l’association. C’est pourquoi la tarification proposée n’est pas celle de la commune en question mais celle d’une ville de référence qui présente un risque assurantiel proche (tissu urbain, sinistralité) et donc des tarifs de contrats d’assurances habitation comparables».
Obligatoire et résiliable à tout moment après un an
Une fois que vous avez renseigné ces critères, le comparateur vous suggère une liste des différentes offres correspondant à votre profil. L’outil, qui renseigne le tarif annuel pour chacun des contrats proposés, note également cinq critères – dommages aux biens, l’indemnisation, les garanties annexes, l’assistance et la responsabilité civile – et vous donne une appréciation globale. À titre d’exemple, les tarifs, pour un propriétaire habitant un appartement à Paris, vont de 243,9 euros par an (Matmut) à 540,27 euros (GMF). Et si vous êtes locataire d’un studio ou d’un 2-pièces à Paris, les prix sont compris entre 128,19 euros (Amaguiz qui appartient à Groupama) et 273 euros (Axa). Vous avez également la possibilité de filtrer votre recherche en choisissant vous-même votre assureur ou encore la fourchette de tarifs. Si votre contrat d’assurance habitation ne vous satisfait pas, sachez que, depuis 2015, la loi Hamon vous permet de changer à tout moment, après un an, votre contrat d’assurance habitation en adressant à votre assureur un courrier recommandé avec accusé de réception.
Pour rappel, que vous soyez locataire ou propriétaire, la loi (loi Alur de 2014) vous impose de prendre une assurance habitation pour votre logement. Dans le premier cas, sachez que si vous ne le faites pas, votre propriétaire est en droit de souscrire à votre place un contrat d’assurance habitation et de vous en facturer le coût dans le loyer, au prorata de la durée du bail. Si vous êtes propriétaires, vous n’êtes pas obligés de prendre une assurance habitation si vous ne vivez pas dans une copropriété. Mais dans les faits, il reste évidemment plus prudent d’en souscrire une. En effet, en cas de sinistre dont le propriétaire serait responsable, tous les dégâts causés à autrui (notamment aux voisins) seraient entièrement à sa charge.
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